近日，鄭州市管城區(qū)檢察院查辦了一起利用POS機詐騙的案件，犯罪嫌疑人僅一次詐騙的數(shù)額就達22萬余元。管城區(qū)檢察院已對犯罪嫌疑人劉新、崔明、李剛、楊杰等人依法提起公訴。
為省錢 異地購買POS機
2010年1月，在福建省廈門市經(jīng)營酒水批零生意的高帥（化名），發(fā)現(xiàn)前來采購的客戶越來越多地開始使用銀行卡交易，而自己的店里卻沒有一臺用來刷卡的pos機。于是，高帥通過朋友和銀行打聽POS機申請事項。原來，申請POS機有兩種賬戶，一種是對公賬戶：以公司名義申辦，需向銀行提供營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、公章、法人章、財務章、組織機構代碼證等條件，且審批非常嚴格，承擔刷卡金額0.25%的手續(xù)費；另一種是對私賬戶：申請比較容易，但要承擔刷卡金額1%的手續(xù)費。
“對公賬戶的門檻太高！當時，中國銀行和建設銀行都要求注冊資金在50萬元以上，經(jīng)營面積分別在150平方米和100平方米以上。中國農(nóng)業(yè)銀行要求注冊資金在10萬元以上，工商銀行則要求注冊資金在30萬元以上。營業(yè)額也是銀行審核的重要因素，交通銀行就要求申請商鋪的月營業(yè)額在10萬元以上。”精明的高帥心里打起了小算盤：如果到銀行申請對公賬戶，自己公司各項條件都達不到，銀行不給辦理；申請對私賬戶的話，每月大額的進項又讓手續(xù)費顯得格外高昂。
如何是好呢？高帥躊躇不定。
一天，高帥在網(wǎng)上看到鄭州有個辦理POS機租賃業(yè)務的中介機構發(fā)的帖子，稱“出售POS機、手續(xù)費低廉，到賬即使”，并且稱跟銀行關系牢固，可以保證POS機長期使用。高帥看對方價錢比較合適，就和對方取得聯(lián)系。
2010年12月，高帥飛抵鄭州“驗貨”。賣家李剛、崔明（均為化名）熱情地接待了他，并很快拿出POS機讓他試機。經(jīng)過幾次小額刷卡操作后，高帥到銀行查詢到了相應的轉賬記錄。于是，他放心地將2.3萬元“購機款”交給了崔明，之后回了廈門。
出怪事 22萬元莫名被盜
2011年1月的一天，當高帥在登錄網(wǎng)銀查詢賬戶余額時，電腦頁面上突然提示密碼錯誤，并且連試幾遍都沒有成功。高帥趕緊和李剛聯(lián)系，對方稱馬上咨詢銀行，并答應協(xié)助高帥凍結賬戶資金。聽到這個答復，高帥稍稍安心，然而當日中午時分，高帥賬戶里22萬多元的貨款被人分別以現(xiàn)金領取4.9萬元及支票轉17萬余元的方式全部取走。高帥坐不住了，立刻踏上了飛往鄭州的飛機。
到鄭州后，高帥見到李剛，李剛態(tài)度十分誠懇，先為這件事道歉，然后稱錢已經(jīng)被銀行凍結了，必須把POS機和刷卡小票拿過來送到銀行，銀行只需10個工作日就能將問題解決。高帥信以為真，將POS機和刷卡小票交給李剛后回了廈門。
“當時，他們說賣給我的那臺POS機的系統(tǒng)出了故障，好在銀行有人，資金已經(jīng)凍結，請我放心，但要解凍并且恢復系統(tǒng)的話，需要POS機和刷卡小票，誰知道這竟然也是他們的一步棋。”
10個工作日后，高帥發(fā)現(xiàn)賬戶依然被鎖死，心生疑慮的他再次飛抵鄭州。這一次，高帥沒有去找李剛，而是按照POS機的注冊地直接找到了鄭州市銀基商貿城，核實該POS機的經(jīng)營場所，但高帥驚訝地發(fā)現(xiàn)，該POS機的經(jīng)營場所根本就是子虛烏有，如夢初醒的高帥當即報案。
鄭州警方火速行動，在對城中村進行排查的過程中，抓獲了李剛及其團伙劉新（化名），另一名同伙崔明因涉嫌參與一起綁架案，正被羈押在石家莊看守所。
揭騙局 精心設計詐騙手段
“我拿回來的那臺POS機是鄭州市銀基商貿城"艷梅毛褲店"申領的，我交錢時連同U盤和密碼都帶回廈門了，并且一回來就修改了密碼，真不明白是哪里出了紕漏。”高帥充滿疑惑。
“我們先利用朋友的公司，注冊了另外一家空殼公司，再用這個公司的工商、稅務等證件到銀行申請對公POS機。”在看守所，崔明交代說：“等POS機申領下來后，我們就在網(wǎng)上發(fā)帖子出售POS機。”
“那個廈門商人買走POS機后，雖然修改了密碼，但POS機對應的對公賬戶并沒改變。”據(jù)犯罪嫌疑人劉新交代，即使高帥將POS機密碼和對應賬戶密碼都做了修改，但是賬戶名稱沒有改變，依然是空殼的“艷梅毛褲店”。“也就是說，我們依然可以通過自己在銀行辦理的結算證，"合法"查詢公司賬戶里的余額。”
該案承辦干警說：“這就等于劉新等人可以隨時監(jiān)控高帥手里的銀行賬戶。”
劉新交代：“2011年1月的一天，崔明說可以下手了。當天夜里，我和崔明到銀基商貿城下的麥當勞餐廳，用里面的wifi上網(wǎng)，登錄賣給高帥POS機對應的對公賬戶，用連續(xù)輸錯密碼的方式將賬戶鎖住，為第二天的轉賬做準備。之所以選擇在深夜，是為了盡量避免被高帥發(fā)現(xiàn)，因為一般都不會夜里去查詢自己的銀行賬戶。選擇利
用麥當勞里的wifi，可以防止追查到自己的IP地址。”
“第二天，我們就帶著公司的證件和填寫好的支票，以賬戶被鎖死為由到銀行將賬戶里的錢提現(xiàn)了4.9萬元，剩下的17萬余元全部被轉賬轉走了。”據(jù)崔明交代，轉賬的錢也很快被他們提現(xiàn)私分了。
“當天，高帥就打來電話。按照我們事先的計劃，我接待了他并向他道歉，然后告訴他錢被銀行凍結了，需要POS機和刷卡小票，只要10個工作日就可以解凍。”李剛交代說，沒有了POS機和刷卡小票，高帥就會失去關鍵的證據(jù)。
心不正 搬起石頭砸自己
詐騙計劃堪稱完美，可心術不正，這幾個人終是自食惡果。
據(jù)崔明交代，其實他自己是先遭遇了POS機詐騙，才想到以同樣的方法騙人的。
2010年，他在網(wǎng)上認識了一個叫劉大為的天津人，對方自稱可以辦理POS機，崔明就通過他購買了一臺POS機用于刷卡套現(xiàn)，然而該臺POS機卻無法正常使用。當崔明再次聯(lián)系劉大為時，發(fā)現(xiàn)對方是個騙子。自己購買POS機的目的是為了非法套現(xiàn)，崔明也不敢報案。氣憤不已的他決定設計一個更大的騙局來挽回自己的損失，沒想到很快就有人上當了。
詐騙成功后，崔明又去了天津，伙同朋友楊杰綁架了劉大為，準備一雪前恥。他們帶著劉大為從天津到了石家莊，沒想到被群眾發(fā)現(xiàn)報了警，結果落入法網(wǎng)。
未立法 打擊處理有困難
“2011年，中國銀聯(lián)卡發(fā)卡量超過28億張，銀行卡消費額在社會消費品零售總額中的比重突破了40%，創(chuàng)下歷史新高，聯(lián)網(wǎng)POS機數(shù)量在短短7年內增加了近10倍。在快速激增的銀行卡數(shù)字背后，是越來越多的銀行卡犯罪案件。”鄭州市管城區(qū)檢察院公訴科負責經(jīng)偵案件的副科長榮江潔說：“根據(jù)公安部"天網(wǎng)2011"打擊銀行卡犯罪專項行動公報，2011年全國共破獲相關案件2.4萬余起，抓獲涉嫌銀行卡犯罪的在逃犯罪嫌疑人927人。”
“利用銀行卡犯罪的行為中，大多數(shù)是涉案人員利用銀行監(jiān)管系統(tǒng)上的漏洞，通過持卡消費或幫他人"刷卡"消費套取現(xiàn)金，而犯罪嫌疑人所使用的POS機絕大部分不敢用自己的真實信息到銀行辦理，因此催生了在網(wǎng)上以經(jīng)營POS機買賣、租賃為主要業(yè)務的各大中介公司。中介公司通過正當手續(xù)申請POS機后，將POS機解碼并銷往異地，給銀行的監(jiān)管帶來極大的不便。”辦理該案的管城區(qū)檢察院公訴科干警袁艷永說。
“非法倒賣POS機既逃避了銀行監(jiān)管，也違背了商戶"身份是真實的，交易是可控的"的安全原則，造成了POS機監(jiān)管的盲區(qū)，為銀行卡犯罪起到了推波助瀾的作用。”河南財經(jīng)政法大學教授李衛(wèi)平說，“POS機被肆無忌憚地倒賣，已經(jīng)形成了新的監(jiān)管漏洞，特別是已經(jīng)解碼并分銷異地的POS機，給銀行的監(jiān)管帶來很大麻煩。雖然POS機倒賣行為已存在多年，給金融秩序帶來了很大的影響，但由于法律并沒有對此種行為明確定性，給我們的打擊處理帶來了困難，也給不法人員提供了機會。”
“在預防此類案件的司法實踐中，銀行的源頭預防是最有效的方法之一。這種防范銀行卡犯罪的宣傳應該從銀行柜臺開始，無論是辦卡還是申領POS機，都要認真核對每一個程序。比如，辦卡信息核對環(huán)節(jié)，如果他人代辦，電話核對等環(huán)節(jié)都應該嚴格把關。銀行規(guī)章制度的落實、事后的追蹤、現(xiàn)場訪問等一系列環(huán)節(jié)都能夠預防犯罪，將犯罪消除在萌芽狀態(tài)。”管城區(qū)檢察院預防局政委陳琦說，“除了銀行，商家也是一道重要防線。POS機終端的申領要到銀行辦理，不要輕易相信網(wǎng)上所謂的POS機中介公司以及他們所鼓吹的各種誘惑，穩(wěn)定的金融秩序需要銀行與商家攜手打造。”
“在針對倒賣POS機的法律出臺之前，除了公安部門要嚴厲打擊與此相關的信用卡套現(xiàn)外，社會需要群策群力，積極抵制POS機倒賣行為。”管城區(qū)檢察院公訴科科長趙曉瑜說，“另外，還可以利用電視、報紙、廣播等，廣泛宣傳抵制POS機倒賣的行為，促使民眾養(yǎng)成良好的安全用卡習慣。”
為省錢 異地購買POS機
2010年1月，在福建省廈門市經(jīng)營酒水批零生意的高帥（化名），發(fā)現(xiàn)前來采購的客戶越來越多地開始使用銀行卡交易，而自己的店里卻沒有一臺用來刷卡的pos機。于是，高帥通過朋友和銀行打聽POS機申請事項。原來，申請POS機有兩種賬戶，一種是對公賬戶：以公司名義申辦，需向銀行提供營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、公章、法人章、財務章、組織機構代碼證等條件，且審批非常嚴格，承擔刷卡金額0.25%的手續(xù)費；另一種是對私賬戶：申請比較容易，但要承擔刷卡金額1%的手續(xù)費。
“對公賬戶的門檻太高！當時，中國銀行和建設銀行都要求注冊資金在50萬元以上，經(jīng)營面積分別在150平方米和100平方米以上。中國農(nóng)業(yè)銀行要求注冊資金在10萬元以上，工商銀行則要求注冊資金在30萬元以上。營業(yè)額也是銀行審核的重要因素，交通銀行就要求申請商鋪的月營業(yè)額在10萬元以上。”精明的高帥心里打起了小算盤：如果到銀行申請對公賬戶，自己公司各項條件都達不到，銀行不給辦理；申請對私賬戶的話，每月大額的進項又讓手續(xù)費顯得格外高昂。
如何是好呢？高帥躊躇不定。
一天，高帥在網(wǎng)上看到鄭州有個辦理POS機租賃業(yè)務的中介機構發(fā)的帖子，稱“出售POS機、手續(xù)費低廉，到賬即使”，并且稱跟銀行關系牢固，可以保證POS機長期使用。高帥看對方價錢比較合適，就和對方取得聯(lián)系。
2010年12月，高帥飛抵鄭州“驗貨”。賣家李剛、崔明（均為化名）熱情地接待了他，并很快拿出POS機讓他試機。經(jīng)過幾次小額刷卡操作后，高帥到銀行查詢到了相應的轉賬記錄。于是，他放心地將2.3萬元“購機款”交給了崔明，之后回了廈門。
出怪事 22萬元莫名被盜
2011年1月的一天，當高帥在登錄網(wǎng)銀查詢賬戶余額時，電腦頁面上突然提示密碼錯誤，并且連試幾遍都沒有成功。高帥趕緊和李剛聯(lián)系，對方稱馬上咨詢銀行，并答應協(xié)助高帥凍結賬戶資金。聽到這個答復，高帥稍稍安心，然而當日中午時分，高帥賬戶里22萬多元的貨款被人分別以現(xiàn)金領取4.9萬元及支票轉17萬余元的方式全部取走。高帥坐不住了，立刻踏上了飛往鄭州的飛機。
到鄭州后，高帥見到李剛，李剛態(tài)度十分誠懇，先為這件事道歉，然后稱錢已經(jīng)被銀行凍結了，必須把POS機和刷卡小票拿過來送到銀行，銀行只需10個工作日就能將問題解決。高帥信以為真，將POS機和刷卡小票交給李剛后回了廈門。
“當時，他們說賣給我的那臺POS機的系統(tǒng)出了故障，好在銀行有人，資金已經(jīng)凍結，請我放心，但要解凍并且恢復系統(tǒng)的話，需要POS機和刷卡小票，誰知道這竟然也是他們的一步棋。”
10個工作日后，高帥發(fā)現(xiàn)賬戶依然被鎖死，心生疑慮的他再次飛抵鄭州。這一次，高帥沒有去找李剛，而是按照POS機的注冊地直接找到了鄭州市銀基商貿城，核實該POS機的經(jīng)營場所，但高帥驚訝地發(fā)現(xiàn)，該POS機的經(jīng)營場所根本就是子虛烏有，如夢初醒的高帥當即報案。
鄭州警方火速行動，在對城中村進行排查的過程中，抓獲了李剛及其團伙劉新（化名），另一名同伙崔明因涉嫌參與一起綁架案，正被羈押在石家莊看守所。
揭騙局 精心設計詐騙手段
“我拿回來的那臺POS機是鄭州市銀基商貿城"艷梅毛褲店"申領的，我交錢時連同U盤和密碼都帶回廈門了，并且一回來就修改了密碼，真不明白是哪里出了紕漏。”高帥充滿疑惑。
“我們先利用朋友的公司，注冊了另外一家空殼公司，再用這個公司的工商、稅務等證件到銀行申請對公POS機。”在看守所，崔明交代說：“等POS機申領下來后，我們就在網(wǎng)上發(fā)帖子出售POS機。”
“那個廈門商人買走POS機后，雖然修改了密碼，但POS機對應的對公賬戶并沒改變。”據(jù)犯罪嫌疑人劉新交代，即使高帥將POS機密碼和對應賬戶密碼都做了修改，但是賬戶名稱沒有改變，依然是空殼的“艷梅毛褲店”。“也就是說，我們依然可以通過自己在銀行辦理的結算證，"合法"查詢公司賬戶里的余額。”
該案承辦干警說：“這就等于劉新等人可以隨時監(jiān)控高帥手里的銀行賬戶。”
劉新交代：“2011年1月的一天，崔明說可以下手了。當天夜里，我和崔明到銀基商貿城下的麥當勞餐廳，用里面的wifi上網(wǎng)，登錄賣給高帥POS機對應的對公賬戶，用連續(xù)輸錯密碼的方式將賬戶鎖住，為第二天的轉賬做準備。之所以選擇在深夜，是為了盡量避免被高帥發(fā)現(xiàn)，因為一般都不會夜里去查詢自己的銀行賬戶。選擇利
用麥當勞里的wifi，可以防止追查到自己的IP地址。”
“第二天，我們就帶著公司的證件和填寫好的支票，以賬戶被鎖死為由到銀行將賬戶里的錢提現(xiàn)了4.9萬元，剩下的17萬余元全部被轉賬轉走了。”據(jù)崔明交代，轉賬的錢也很快被他們提現(xiàn)私分了。
“當天，高帥就打來電話。按照我們事先的計劃，我接待了他并向他道歉，然后告訴他錢被銀行凍結了，需要POS機和刷卡小票，只要10個工作日就可以解凍。”李剛交代說，沒有了POS機和刷卡小票，高帥就會失去關鍵的證據(jù)。
心不正 搬起石頭砸自己
詐騙計劃堪稱完美，可心術不正，這幾個人終是自食惡果。
據(jù)崔明交代，其實他自己是先遭遇了POS機詐騙，才想到以同樣的方法騙人的。
2010年，他在網(wǎng)上認識了一個叫劉大為的天津人，對方自稱可以辦理POS機，崔明就通過他購買了一臺POS機用于刷卡套現(xiàn)，然而該臺POS機卻無法正常使用。當崔明再次聯(lián)系劉大為時，發(fā)現(xiàn)對方是個騙子。自己購買POS機的目的是為了非法套現(xiàn)，崔明也不敢報案。氣憤不已的他決定設計一個更大的騙局來挽回自己的損失，沒想到很快就有人上當了。
詐騙成功后，崔明又去了天津，伙同朋友楊杰綁架了劉大為，準備一雪前恥。他們帶著劉大為從天津到了石家莊，沒想到被群眾發(fā)現(xiàn)報了警，結果落入法網(wǎng)。
未立法 打擊處理有困難
“2011年，中國銀聯(lián)卡發(fā)卡量超過28億張，銀行卡消費額在社會消費品零售總額中的比重突破了40%，創(chuàng)下歷史新高，聯(lián)網(wǎng)POS機數(shù)量在短短7年內增加了近10倍。在快速激增的銀行卡數(shù)字背后，是越來越多的銀行卡犯罪案件。”鄭州市管城區(qū)檢察院公訴科負責經(jīng)偵案件的副科長榮江潔說：“根據(jù)公安部"天網(wǎng)2011"打擊銀行卡犯罪專項行動公報，2011年全國共破獲相關案件2.4萬余起，抓獲涉嫌銀行卡犯罪的在逃犯罪嫌疑人927人。”
“利用銀行卡犯罪的行為中，大多數(shù)是涉案人員利用銀行監(jiān)管系統(tǒng)上的漏洞，通過持卡消費或幫他人"刷卡"消費套取現(xiàn)金，而犯罪嫌疑人所使用的POS機絕大部分不敢用自己的真實信息到銀行辦理，因此催生了在網(wǎng)上以經(jīng)營POS機買賣、租賃為主要業(yè)務的各大中介公司。中介公司通過正當手續(xù)申請POS機后，將POS機解碼并銷往異地，給銀行的監(jiān)管帶來極大的不便。”辦理該案的管城區(qū)檢察院公訴科干警袁艷永說。
“非法倒賣POS機既逃避了銀行監(jiān)管，也違背了商戶"身份是真實的，交易是可控的"的安全原則，造成了POS機監(jiān)管的盲區(qū)，為銀行卡犯罪起到了推波助瀾的作用。”河南財經(jīng)政法大學教授李衛(wèi)平說，“POS機被肆無忌憚地倒賣，已經(jīng)形成了新的監(jiān)管漏洞，特別是已經(jīng)解碼并分銷異地的POS機，給銀行的監(jiān)管帶來很大麻煩。雖然POS機倒賣行為已存在多年，給金融秩序帶來了很大的影響，但由于法律并沒有對此種行為明確定性，給我們的打擊處理帶來了困難，也給不法人員提供了機會。”
“在預防此類案件的司法實踐中，銀行的源頭預防是最有效的方法之一。這種防范銀行卡犯罪的宣傳應該從銀行柜臺開始，無論是辦卡還是申領POS機，都要認真核對每一個程序。比如，辦卡信息核對環(huán)節(jié)，如果他人代辦，電話核對等環(huán)節(jié)都應該嚴格把關。銀行規(guī)章制度的落實、事后的追蹤、現(xiàn)場訪問等一系列環(huán)節(jié)都能夠預防犯罪，將犯罪消除在萌芽狀態(tài)。”管城區(qū)檢察院預防局政委陳琦說，“除了銀行，商家也是一道重要防線。POS機終端的申領要到銀行辦理，不要輕易相信網(wǎng)上所謂的POS機中介公司以及他們所鼓吹的各種誘惑，穩(wěn)定的金融秩序需要銀行與商家攜手打造。”
“在針對倒賣POS機的法律出臺之前，除了公安部門要嚴厲打擊與此相關的信用卡套現(xiàn)外，社會需要群策群力，積極抵制POS機倒賣行為。”管城區(qū)檢察院公訴科科長趙曉瑜說，“另外，還可以利用電視、報紙、廣播等，廣泛宣傳抵制POS機倒賣的行為，促使民眾養(yǎng)成良好的安全用卡習慣。”
