pOS機(jī)套現(xiàn)，指的是通過(guò)pos機(jī)進(jìn)行虛構(gòu)交易，把信用卡額度以現(xiàn)金的方式套取。今年47歲的吳先生因需要籌集創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金，聽(tīng)信他人介紹網(wǎng)購(gòu)了一臺(tái)POS機(jī)，當(dāng)嘗試操作套現(xiàn)時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)銀行賬戶(hù)出現(xiàn)莫名消費(fèi)記錄，于是報(bào)警求助。后經(jīng)多番求證，基本可斷定為一場(chǎng)虛驚，其并未遭遇詐騙，銀行賬戶(hù)也未被“克隆”。記者聯(lián)系江門(mén)公安經(jīng)偵支隊(duì)民警了解到，pOS機(jī)套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)高，隱患多，市民需要資金周轉(zhuǎn)，應(yīng)通過(guò)合法渠道進(jìn)行。

講述

銀行卡在江門(mén)

卻有珠海消費(fèi)記錄

吳先生于2016年應(yīng)朋友邀約從中山來(lái)到江門(mén)工作。今年11月，吳先生決定在明年春節(jié)后自己創(chuàng)業(yè)，為了籌集足夠的啟動(dòng)資金，開(kāi)始關(guān)注各類(lèi)貸款信息。

“11月11日，我在一個(gè)網(wǎng)站咨詢(xún)后留下了電話號(hào)碼，很快有人聯(lián)系我，問(wèn)我是不是需要貸款，說(shuō)可以幫我申請(qǐng)pOS機(jī)，還可以通過(guò)內(nèi)部渠道辦信用卡。”吳先生回憶稱(chēng)，與對(duì)方互相加了微信好友后，他按照要求拍下身份證正反面照片發(fā)給對(duì)方，通過(guò)對(duì)方花了498元買(mǎi)了一臺(tái)智能pOS機(jī)。

“11月14日，機(jī)子寄到了，對(duì)方通過(guò)微信教我操作。我在手機(jī)上安裝了一個(gè)配套的App進(jìn)行‘商戶(hù)認(rèn)證’，還把pOS機(jī)與自己的一張銀行卡綁定了。”吳先生稱(chēng)，11月20日，他試著操作刷卡，可由于對(duì)套現(xiàn)不了解，他誤刷了與pOS機(jī)綁定的同一張銀行卡，先后刷卡一次1000元、兩次500元。11月25日，吳先生心想刷了卡也沒(méi)收到短信提醒，就去銀行查詢(xún)賬戶(hù)明細(xì)流水，隨后便發(fā)現(xiàn)了莫名消費(fèi)記錄。

從吳先生提供的流水賬單可看到，11月20日，吳先生的銀行賬戶(hù)先往珠海某婚紗藝術(shù)攝影店轉(zhuǎn)去1000元，隨后一筆990.7元的“商戶(hù)清結(jié)算”款轉(zhuǎn)入該賬戶(hù)；該賬戶(hù)又分別往同一婚紗藝術(shù)攝影店及珠海斗門(mén)某某手機(jī)店轉(zhuǎn)去500元，又有兩筆各493.85元“商戶(hù)清結(jié)算”款轉(zhuǎn)入。吳先生表示，相關(guān)資金流動(dòng)記錄，就是自己3次刷卡形成的，被扣除的21.6元，應(yīng)為刷pOS機(jī)的手續(xù)費(fèi)?？勺屗械揭苫蟮氖?，銀行卡在手里，pOS機(jī)綁定的也是自己的銀行卡，為何會(huì)有珠海商鋪的消費(fèi)記錄？

分析

pOS機(jī)提供方

掛靠其他商戶(hù)虛構(gòu)交易

由于擔(dān)心遭遇詐騙或被人“克隆”了銀行卡，11月27日，吳先生前往銀行卡開(kāi)戶(hù)地中山市報(bào)案，又于11月30日向本報(bào)報(bào)料。

對(duì)于吳先生的遭遇，記者先咨詢(xún)了某銀行業(yè)內(nèi)人士，了解到利用pOS機(jī)進(jìn)行套現(xiàn)，pOS機(jī)提供方會(huì)虛構(gòu)交易，表面上收款方是珠海的兩家商鋪，實(shí)際上款項(xiàng)最終還是回到吳先生賬戶(hù)。此外，記者又聯(lián)系了江門(mén)市公安局經(jīng)偵支隊(duì)一大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)侯佳，侯佳也認(rèn)為，綜合吳先生反映的情況與銀行流水，其并未遭遇遭詐騙，銀行賬戶(hù)也沒(méi)有被盜用。

“目前，全國(guó)約有170多家具備資質(zhì)可發(fā)放pOS機(jī)的第三方支付金融機(jī)構(gòu)，而這些金融機(jī)構(gòu)的下游，又層層往下有一大批代理商代理pOS機(jī)。”侯佳介紹，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行的相關(guān)規(guī)定，要申請(qǐng)pOS機(jī)，應(yīng)提交工商戶(hù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、開(kāi)戶(hù)銀行許可、法人身份證等資料。而吳先生pOS機(jī)的提供方，很可能利用他人的工商資料或假資料登記申請(qǐng)，先把pOS機(jī)掛靠到其他商戶(hù)，虛構(gòu)交易后再更換收款的銀行賬戶(hù)。

“如今，有一些代理商，利用整批假資料申辦一批pOS機(jī)‘囤貨’，再按照單日可刷額度、次數(shù)等出售，額度越高、次數(shù)越多便越貴。”侯佳提醒，此外，在街上看到的所謂“免抵押貸款”小卡片、小廣告也不能輕信，很可能便是利用他人身份資料申辦信用卡進(jìn)行套現(xiàn)的。

案例

6人團(tuán)伙利用pOS機(jī)套現(xiàn)7000多萬(wàn)元被判刑

2017年初，江門(mén)市公安局經(jīng)偵支隊(duì)聯(lián)合臺(tái)山市公安局，偵破了一宗利用pOS機(jī)套現(xiàn)7000多萬(wàn)元的案件，共端掉3個(gè)窩點(diǎn)，收繳40臺(tái)pOS機(jī)，其中一個(gè)窩點(diǎn)內(nèi)便有25臺(tái)pOS機(jī)。本案共抓獲6人，其中主犯兩名，非法經(jīng)營(yíng)1年多，獲利300多萬(wàn)元。

“起初，我們接到中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)中心提供的線索，稱(chēng)發(fā)現(xiàn)一名江門(mén)男子擁有3張某銀行的信用卡，每隔一段時(shí)間該男子便刷卡消費(fèi)20多萬(wàn)元，隨后又有20多萬(wàn)元返回其銀行賬戶(hù)，涉嫌套現(xiàn)。”侯佳介紹，經(jīng)偵查，該男子背后存在一個(gè)套現(xiàn)團(tuán)伙，該團(tuán)伙通過(guò)虛假資料申請(qǐng)一批pOS機(jī)，提供套現(xiàn)服務(wù)并收取套現(xiàn)金額3%至5%為手續(xù)費(fèi)。最終，不僅該團(tuán)伙被判刑，包括參與套現(xiàn)的那名男子，其3張信用卡均被注銷(xiāo)，所有銀行卡的信用評(píng)級(jí)也被降低。

侯佳提醒，信用卡套現(xiàn)容易演變成“以卡養(yǎng)卡”，無(wú)疑“飲鴆止渴”。對(duì)于信用卡持卡人來(lái)說(shuō)，參與非法套現(xiàn)面臨兩大后果：一是進(jìn)行套現(xiàn)后，在收到發(fā)卡銀行兩次催收后3個(gè)月內(nèi)仍不歸還，則屬于惡意透支，會(huì)因涉嫌信用卡詐騙而被起訴；二是持卡人參與套現(xiàn)被發(fā)現(xiàn)，不僅信用卡會(huì)被注銷(xiāo)，還會(huì)造成不良的信用記錄而被列入“黑名單”，直接影響貸款等金融業(yè)務(wù)。