近年來(lái)，微信、支付寶等第三方支付花樣百出，成為線下支付的巨頭。面對(duì)線下支付的大蛋糕，去年開始，先后有銀行進(jìn)軍掃碼支付，到今年，加入掃碼支付大戰(zhàn)的商業(yè)銀行數(shù)量不斷增加。并且，銀行掃碼支付的渠道開始擴(kuò)充，從以往僅支持手機(jī)銀行APP支付轉(zhuǎn)到可用微信“掃一掃”支付，提升客戶的體驗(yàn)?！?br />
銀行與第三方平臺(tái)合作
事實(shí)上，商業(yè)銀行的掃碼支付經(jīng)歷了一段坎坷的路途。2014年3月央行曾下發(fā)緊急文件叫停二維碼支付等面對(duì)面支付服務(wù)，理由是線下二維碼支付存在一定支付風(fēng)險(xiǎn)隱患。不過，支付寶、微信等已有的二維碼支付仍保持繼續(xù)使用。
直到去年12月份銀聯(lián)發(fā)布“二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)”，主要包括《中國(guó)銀聯(lián)二維碼支付安全規(guī)范》和《中國(guó)銀聯(lián)二維碼支付應(yīng)用規(guī)范》，掃碼支付有了“合法身份”，也宣告了銀聯(lián)和銀行正式加入掃碼支付的戰(zhàn)局。
在此之前，工商銀行、建設(shè)銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行等銀行已經(jīng)推出各自的二維碼支付產(chǎn)品。銀行系二維碼支付既可以實(shí)現(xiàn)收付款、轉(zhuǎn)賬，還可以通過二維碼支付產(chǎn)品完成掃碼取現(xiàn)。
以某國(guó)有大行發(fā)布的支付產(chǎn)品為例，該行的支付產(chǎn)品是整合了現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)支付、移動(dòng)支付等的全系列產(chǎn)品，具備錢包、二維碼、全卡付、云閃付、隨心取、好友付款、AA收款等功能。其二維碼產(chǎn)品支持二維碼付款、二維碼取款等功能，支持主掃、被掃，付款碼每分鐘動(dòng)態(tài)更新，保障用戶賬戶安全。
部分國(guó)有銀行雖然早早參與到線下支付中，但被支付寶、微信統(tǒng)治的市場(chǎng)還是讓銀行覺得布局之艱難。一家國(guó)有銀行負(fù)責(zé)掃碼支付市場(chǎng)的主管告訴記者，以前銀行的掃碼支付需要通過手機(jī)銀行APP實(shí)現(xiàn)，有的用戶考慮要下載客戶端使用不方便，在向商戶推廣時(shí)也不大順利。考慮到用戶使用習(xí)慣，接下來(lái)，該行將開通微信收付款渠道，適應(yīng)消費(fèi)者的使用習(xí)慣。上個(gè)月，建設(shè)銀行與支付寶聯(lián)姻，支付寶與建行手機(jī)銀行將互聯(lián)互認(rèn)，未來(lái)還將實(shí)現(xiàn)雙方的二維碼支付互認(rèn)互掃、支付寶將支持建行手機(jī)銀行APP支付。
有了早期入場(chǎng)的銀行布局的教訓(xùn)，此后進(jìn)入的城商行、信用社等在布局二維碼支付市場(chǎng)時(shí)，并不會(huì)局限于通過手機(jī)銀行APP，大多選擇借助微信等便利渠道。上個(gè)月，泉州銀行推出微信收單業(yè)務(wù)，打通企業(yè)用戶微信支付收款渠道，推廣期費(fèi)率全免，免費(fèi)辦理，資金T＋1日入賬泉州銀行賬戶，收款方式靈活多樣，支持消費(fèi)者用信用卡、借記卡支付。
更早之前，南安農(nóng)商銀行推出“碼上付”二維碼收單業(yè)務(wù)，這是該行為有小額、高頻收款需求的商家打造的收銀產(chǎn)品，商戶可以通過POS、掃碼槍、APP、固定收款二維碼等形式，實(shí)現(xiàn)微信、支付寶等掃碼取款。
銀行難敵第三方支付
為推廣二維碼線下支付，商業(yè)銀行推出了多種優(yōu)惠活動(dòng)。記者了解到，工商銀行推出了1元支付、周末愛購(gòu)、多個(gè)金額段的滿減等。此外，還有多家銀行提供收費(fèi)率優(yōu)惠活動(dòng)，如上述的泉州銀行在推廣期費(fèi)率全免，南安農(nóng)商銀行在推廣期也實(shí)現(xiàn)較低的手續(xù)費(fèi)，辦理該行二維碼支付的商戶手續(xù)費(fèi)最低也可至零手續(xù)費(fèi)。
業(yè)內(nèi)人士介紹，通過銀行收單的另一優(yōu)勢(shì)在于，銀行收單業(yè)務(wù)，款項(xiàng)一般是直接到銀行賬戶中，不需要再?gòu)奈⑿呕蛑Ц秾毺崛≈零y行賬戶中，目前從第三方支付提款仍需手續(xù)費(fèi)。
雖然銀行二維碼支付有種種優(yōu)勢(shì)，但相比于支付寶和微信兩大線下支付巨頭，銀行掃碼支付還不是客戶使用的優(yōu)先選擇。很多消費(fèi)者盡管注冊(cè)了手機(jī)銀行，卻因?yàn)椴涣私饣蛴X得使用麻煩而放棄使用。
數(shù)據(jù)顯示，支付寶線下覆蓋商家數(shù)已超過100萬(wàn)家，支付寶口碑線下二維碼支付筆數(shù)超過1000萬(wàn)筆。目前支付寶、微信的二維碼支付已經(jīng)應(yīng)用到餐飲、超市、便利店等各類場(chǎng)景，使用范圍更廣泛，同時(shí)，支付寶和微信分別與多家銀行對(duì)接，只用下載一個(gè)支付寶或微信，即可滿足不同持卡用戶的不同場(chǎng)景支付需求，而銀行系二維碼支付則處于起步階段。
銀行人士表示，目前要推廣銀行的二維碼支付，恐怕要燒錢推廣，通過一定的優(yōu)惠活動(dòng)來(lái)吸引客戶使用，此前第三方支付機(jī)構(gòu)也是如此做法。業(yè)內(nèi)人士表示，銀行系二維碼支付仍難以撼動(dòng)第三方支付市場(chǎng)，其勝在安全性。銀行目前去推廣掃碼支付，要對(duì)抗支付寶、微信是十分困難的，只能通過合作；也有的銀行打算通過前期的合作，后再推廣本行手機(jī)銀行。
銀行與第三方平臺(tái)合作
事實(shí)上，商業(yè)銀行的掃碼支付經(jīng)歷了一段坎坷的路途。2014年3月央行曾下發(fā)緊急文件叫停二維碼支付等面對(duì)面支付服務(wù)，理由是線下二維碼支付存在一定支付風(fēng)險(xiǎn)隱患。不過，支付寶、微信等已有的二維碼支付仍保持繼續(xù)使用。
直到去年12月份銀聯(lián)發(fā)布“二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)”，主要包括《中國(guó)銀聯(lián)二維碼支付安全規(guī)范》和《中國(guó)銀聯(lián)二維碼支付應(yīng)用規(guī)范》，掃碼支付有了“合法身份”，也宣告了銀聯(lián)和銀行正式加入掃碼支付的戰(zhàn)局。
在此之前，工商銀行、建設(shè)銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行等銀行已經(jīng)推出各自的二維碼支付產(chǎn)品。銀行系二維碼支付既可以實(shí)現(xiàn)收付款、轉(zhuǎn)賬，還可以通過二維碼支付產(chǎn)品完成掃碼取現(xiàn)。
以某國(guó)有大行發(fā)布的支付產(chǎn)品為例，該行的支付產(chǎn)品是整合了現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)支付、移動(dòng)支付等的全系列產(chǎn)品，具備錢包、二維碼、全卡付、云閃付、隨心取、好友付款、AA收款等功能。其二維碼產(chǎn)品支持二維碼付款、二維碼取款等功能，支持主掃、被掃，付款碼每分鐘動(dòng)態(tài)更新，保障用戶賬戶安全。
部分國(guó)有銀行雖然早早參與到線下支付中，但被支付寶、微信統(tǒng)治的市場(chǎng)還是讓銀行覺得布局之艱難。一家國(guó)有銀行負(fù)責(zé)掃碼支付市場(chǎng)的主管告訴記者，以前銀行的掃碼支付需要通過手機(jī)銀行APP實(shí)現(xiàn)，有的用戶考慮要下載客戶端使用不方便，在向商戶推廣時(shí)也不大順利。考慮到用戶使用習(xí)慣，接下來(lái)，該行將開通微信收付款渠道，適應(yīng)消費(fèi)者的使用習(xí)慣。上個(gè)月，建設(shè)銀行與支付寶聯(lián)姻，支付寶與建行手機(jī)銀行將互聯(lián)互認(rèn)，未來(lái)還將實(shí)現(xiàn)雙方的二維碼支付互認(rèn)互掃、支付寶將支持建行手機(jī)銀行APP支付。
有了早期入場(chǎng)的銀行布局的教訓(xùn)，此后進(jìn)入的城商行、信用社等在布局二維碼支付市場(chǎng)時(shí)，并不會(huì)局限于通過手機(jī)銀行APP，大多選擇借助微信等便利渠道。上個(gè)月，泉州銀行推出微信收單業(yè)務(wù)，打通企業(yè)用戶微信支付收款渠道，推廣期費(fèi)率全免，免費(fèi)辦理，資金T＋1日入賬泉州銀行賬戶，收款方式靈活多樣，支持消費(fèi)者用信用卡、借記卡支付。
更早之前，南安農(nóng)商銀行推出“碼上付”二維碼收單業(yè)務(wù)，這是該行為有小額、高頻收款需求的商家打造的收銀產(chǎn)品，商戶可以通過POS、掃碼槍、APP、固定收款二維碼等形式，實(shí)現(xiàn)微信、支付寶等掃碼取款。
銀行難敵第三方支付
為推廣二維碼線下支付，商業(yè)銀行推出了多種優(yōu)惠活動(dòng)。記者了解到，工商銀行推出了1元支付、周末愛購(gòu)、多個(gè)金額段的滿減等。此外，還有多家銀行提供收費(fèi)率優(yōu)惠活動(dòng)，如上述的泉州銀行在推廣期費(fèi)率全免，南安農(nóng)商銀行在推廣期也實(shí)現(xiàn)較低的手續(xù)費(fèi)，辦理該行二維碼支付的商戶手續(xù)費(fèi)最低也可至零手續(xù)費(fèi)。
業(yè)內(nèi)人士介紹，通過銀行收單的另一優(yōu)勢(shì)在于，銀行收單業(yè)務(wù)，款項(xiàng)一般是直接到銀行賬戶中，不需要再?gòu)奈⑿呕蛑Ц秾毺崛≈零y行賬戶中，目前從第三方支付提款仍需手續(xù)費(fèi)。
雖然銀行二維碼支付有種種優(yōu)勢(shì)，但相比于支付寶和微信兩大線下支付巨頭，銀行掃碼支付還不是客戶使用的優(yōu)先選擇。很多消費(fèi)者盡管注冊(cè)了手機(jī)銀行，卻因?yàn)椴涣私饣蛴X得使用麻煩而放棄使用。
數(shù)據(jù)顯示，支付寶線下覆蓋商家數(shù)已超過100萬(wàn)家，支付寶口碑線下二維碼支付筆數(shù)超過1000萬(wàn)筆。目前支付寶、微信的二維碼支付已經(jīng)應(yīng)用到餐飲、超市、便利店等各類場(chǎng)景，使用范圍更廣泛，同時(shí)，支付寶和微信分別與多家銀行對(duì)接，只用下載一個(gè)支付寶或微信，即可滿足不同持卡用戶的不同場(chǎng)景支付需求，而銀行系二維碼支付則處于起步階段。
銀行人士表示，目前要推廣銀行的二維碼支付，恐怕要燒錢推廣，通過一定的優(yōu)惠活動(dòng)來(lái)吸引客戶使用，此前第三方支付機(jī)構(gòu)也是如此做法。業(yè)內(nèi)人士表示，銀行系二維碼支付仍難以撼動(dòng)第三方支付市場(chǎng)，其勝在安全性。銀行目前去推廣掃碼支付，要對(duì)抗支付寶、微信是十分困難的，只能通過合作；也有的銀行打算通過前期的合作，后再推廣本行手機(jī)銀行。
