上周某盒停止了個人版的手刷APP，升級到符合mPOS版本的商戶版在市場上引起了巨大的輿論，各種負面攻擊和猜測層出不窮，就在今天某通正式下發(fā)通知，其低級版本也正式不用，改用最新的mPOS商戶版，這意味著銀聯(lián)開始正式要求各手刷的APP軟件需要在符合商戶收款的規(guī)定下開展業(yè)務，也意味著接下來所有的手刷可能都需要升級到符合mPOS商戶收款標準才能開展手刷業(yè)務，預計在接下來的二個月內一大波手刷都要面臨著重新下載APP的陣痛。銀聯(lián)將手刷往mPOS方面推的決心昭然若揭：
將個人手刷的APP升級成商戶版APP，再將手機刷卡頭升級為帶密碼鍵盤的mPOS
銀聯(lián)定義：
mPOS 終端是指通過與使用特定應用程序的移動設備連接的外接專用設備采集銀聯(lián)卡相關信息(含交易密碼)并加密，由移動設備傳輸交易信息并提示操作方完成交易的專用設備。mPOS 終端一般包括移動設備、外接專用設備及特定支付應用軟件等模塊。移動設備是指非支付專用，具備交易信息交互及傳輸?shù)娜魏坞娮邮殖衷O備(如智能手機、平板電腦等)。
外接專用設備是指基于移動設備為支付業(yè)務開展提供特定功能支持并通過數(shù)據(jù)/音頻端口或局域無線技術(如藍牙技術等)連接到移動設備的外接設備。外接專用設備包括讀卡器、PIN 輸入設備(PED)、簽名板、用戶界面(UI)、打印設備等模塊。
支付應用軟件是指完成存儲、處理或傳輸交易信息的應用程序集合，包括但不限于手機等通用設備支付客戶端、瀏覽器支付插件、智能支付終端(基于智能操作系統(tǒng)、具備多應用管理和后下載的專用支付終端)支付應用軟件等應用程序。mPOS支付業(yè)務是由mPOS終端發(fā)起并完成各類銀行卡跨行支付業(yè)務的統(tǒng)稱。
mPOS產品主要由mPOS受理終端、APP應用軟件和后臺服務系統(tǒng)組成。
而這兩年火爆市場的手刷，手機刷卡器，刷卡頭等稱呼都來源于此項業(yè)務，只不過原本要求帶密碼鍵盤的終端設備簡化為卡信息采集器，減少了密碼鍵盤模塊，顯示屏模塊，非接模塊。這讓硬件成本得以大大減低，得以在短短的不到2年的事件內，鋪設出去上千萬臺，用戶規(guī)模保守估計在300萬以上。
根據(jù)銀聯(lián)公布的資料顯示mPOS的應用場景為：
mPOS 終端主要適用于特約商戶收單和個人支付兩類支付應用場景。
1.2.1 商戶收單應用場景
商戶收單應用場景類業(yè)務包括 mPOS 終端現(xiàn)場消費。mPOS終端現(xiàn)場消費是指特定商戶通過mPOS終端發(fā)起的面對面支付業(yè)務，與 POS 終端發(fā)起的消費業(yè)務基本類似。收單機構在商戶布放 mPOS 終端用于銷售收款的，應參照POS 終端開展終端入網及管理工作。
1.2.2 個人支付應用場景
收單機構向個人發(fā)放 mPOS 終端用于個人支付的，應按照個人支付終端進行管理。此應用場景下，收單機構僅可開通綁定卡號的自助消費、綁定轉出卡號的自助轉賬(僅限轉出)等自助支付類業(yè)務。
個人支付應用場景類業(yè)務包括綁定卡號的自助消費、自助轉賬轉出、信用卡還款等。mPOS 終端自助消費是指持卡人針對特定商戶提供的商品或服務通過mPOS 終端自主發(fā)起綁定卡號的跨行支付業(yè)務。目前包括繳納公用事業(yè)費用和支付賬單等。
mPOS終端自助轉賬是指由持卡人通過mPOS終端自主發(fā)起綁定卡號的跨行轉賬轉出業(yè)務。mPOS 終端信用卡還款是指持卡人通過 mPOS 終端綁定卡號，僅向信用卡賬戶發(fā)起資金劃付用于償還信用卡賬務的跨行轉賬業(yè)務。
(這個個人支付應用場景實在太坑了，費勁腦汁也沒看出有啥前途，搞資金歸集么?)
根據(jù)銀聯(lián)發(fā)布的風險防控指引提示：3.5 商戶交易資金結算
收單機構對于小微商戶mPOS交易的資金結算不得采用提前入賬(T+0)方式
關于這條，先不論各種規(guī)定，但確實是違反了市場發(fā)展的規(guī)律，到賬服務的及時性是剛性需求，如因為一味的風險控制，而阻止市場需求，必然會被淘汰!
關于終端硬件：
現(xiàn)在的國內的刷卡器即刷卡頭產品主要來源于三大廠家，最大的是新大陸，其次為艾創(chuàng)，最后為環(huán)匯，這三家的出貨量占市場總量的70%以上，其他為各家自產產品以及其他稍小廠家產品。
很多的二清公司或貼牌商均在這三家采購刷卡器，這也為銀聯(lián)調查未報備黑名單提供了便利，畢竟機器程序的調試，以及終端設備號的管理均由廠家提供，而在廠家直接調取數(shù)據(jù)無疑是最為方便的。所以從技術角度出發(fā)，銀聯(lián)關停某個未報備品牌的手刷通道一點問題也無!
結尾：
預計手刷往正規(guī)化發(fā)展不可避免，頻繁用于交易的刷卡頭并不能作為商戶收單的終端。最近從幾大品牌陸續(xù)推出密碼鍵盤版mPOS可見一般。各收單機構已經最好了由刷卡器更迭至鍵盤mPOS的準備，在符合監(jiān)管以及收單合規(guī)的大條件下或再掀起一場市場大戰(zhàn)!
