今年5月支付牌照即將到期的通聯(lián)支付，日前遭多名商戶舉報(bào)。其主要原因是，商戶投訴從代理商手中購(gòu)買(mǎi)的通聯(lián)支付POS機(jī)，在使用一段時(shí)間后資金無(wú)法到賬，被代理商卷款420多萬(wàn)元跑路。
記者聯(lián)系上來(lái)自寧波本地的維權(quán)商戶鄭先生，對(duì)方表示，在媒體曝光后，通聯(lián)支付已改之前的強(qiáng)硬態(tài)度，已經(jīng)愿意與維權(quán)商戶談判。“因?yàn)殡p方是剛坐下來(lái)開(kāi)始談，還不知道我們商戶先行賠付的要求能不能被滿足。”而通聯(lián)支付北京分公司綜合部的負(fù)責(zé)人則對(duì)記者表示，具體情況自己并不了解，不予置評(píng)。截至記者發(fā)稿時(shí)，通聯(lián)支付稱將采用先行墊付的方式進(jìn)行處理。
商戶：通聯(lián)支付難逃干系
“剛開(kāi)始使用的一段時(shí)間都很正常的準(zhǔn)時(shí)到賬，可是沒(méi)過(guò)多久就無(wú)法到賬，沒(méi)想到我們的錢(qián)全部被代理商卷走。”鄭先生說(shuō)，通過(guò)銀聯(lián)查詢資金去向，所顯示的收單機(jī)構(gòu)就是通聯(lián)支付寧波公司，商戶名稱則是寧波勤豐華能電子科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱“勤豐華能”)，維權(quán)商戶們所使用的POS機(jī)就是從勤豐華能那里購(gòu)買(mǎi)的。未到賬款項(xiàng)是由于通聯(lián)支付代理商勤豐華能實(shí)際控制人鮑作健，將商戶資金轉(zhuǎn)移到個(gè)人賬戶。
資金被卷跑的投資者多次相約去通聯(lián)支付寧波公司討要說(shuō)法。不過(guò)，均被告知商戶并非使用通聯(lián)POS為由拒絕付款。
此外，通聯(lián)支付在此前接受采訪時(shí)，亦表示勤豐華能只是特約商戶，通聯(lián)支付也不做任何二清業(yè)務(wù)，出事后已及時(shí)報(bào)警立案，所以舉報(bào)的商戶并非通聯(lián)支付的商戶。
盡管通聯(lián)支付認(rèn)為勤豐華能系特約商戶，其違法違規(guī)卷跑商戶資金與公司無(wú)關(guān)。不過(guò)，這一說(shuō)法卻未能得到商戶們的認(rèn)同，被指難逃干系。同時(shí)，商戶們還詳盡地羅列出對(duì)通聯(lián)支付質(zhì)疑點(diǎn)，主要包括通聯(lián)支付作為收單機(jī)構(gòu)未履行相應(yīng)責(zé)任，存在違規(guī)發(fā)展商戶、違規(guī)售賣(mài)pos機(jī)終端，隱匿數(shù)據(jù)逃避監(jiān)管，隱瞞重大風(fēng)險(xiǎn)事件等。
根據(jù)《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，商戶及其法定代表人或負(fù)責(zé)人在中國(guó)人民銀行指定的風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)中存在不良信息的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎或拒絕為該商戶提供銀行卡收單服務(wù)。
商戶們表示，此次卷款跑路之人以前是有過(guò)犯罪記錄，通聯(lián)支付沒(méi)有切實(shí)履行對(duì)特約商戶的風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行查詢而貿(mào)然開(kāi)通支付通道，進(jìn)而為此次事件埋下隱患。
同時(shí)，收單機(jī)構(gòu)也應(yīng)對(duì)特約商戶的真實(shí)性負(fù)責(zé)。然而實(shí)際上，商戶們實(shí)地探訪后發(fā)現(xiàn)，勤豐華能向通聯(lián)支付提供的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所照片均為虛假的信息，系經(jīng)過(guò)PS而成，無(wú)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所也無(wú)實(shí)際業(yè)務(wù)。
二清風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)
值得注意的是，隨著近年來(lái)二清機(jī)構(gòu)的快速發(fā)展，所帶來(lái)的二清結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)也時(shí)有發(fā)生。在今年年初，央行特別發(fā)布關(guān)于銀行卡收單業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示：一、要與有合法資質(zhì)的銀行卡收單機(jī)構(gòu)直接簽訂銀行卡受理協(xié)議。二、要通過(guò)正當(dāng)渠道申請(qǐng)和安裝POS機(jī)。三、出現(xiàn)刷卡結(jié)算資金不到賬等資金風(fēng)險(xiǎn)事件后，商戶要及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案或向人民法院起訴，用法律手段維護(hù)自身合法權(quán)益。
此外，在去年銀聯(lián)召開(kāi)的2015年度非金融支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合規(guī)培訓(xùn)會(huì)議上，銀聯(lián)也表示要全面整頓二清現(xiàn)象，針對(duì)給二清平臺(tái)提供轉(zhuǎn)接的支付機(jī)構(gòu)將最高被罰500萬(wàn)元。同時(shí)，將加大懲罰力度，嚴(yán)重違規(guī)者甚至可能被取消資質(zhì)。
資深支付行業(yè)人士慕容子博對(duì)記者表示，理論上特約商戶不可以從事收單業(yè)務(wù)，現(xiàn)在的操作就等于寧波勤豐華能科技有限公司在做二清機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。而根據(jù)我國(guó)相關(guān)的支付行業(yè)條例，二清業(yè)務(wù)本身也是被嚴(yán)厲禁止的現(xiàn)象。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，二清機(jī)構(gòu)就是未獲得央行支付業(yè)務(wù)許可，卻在持牌收單機(jī)構(gòu)的支持下實(shí)際從事支付業(yè)務(wù)。相對(duì)于一清機(jī)所刷的錢(qián)直接到收款方賬戶，二清機(jī)由于刷卡的錢(qián)先轉(zhuǎn)到別人的賬戶，別人再轉(zhuǎn)回，其中隱藏的風(fēng)險(xiǎn)不言而喻。中間環(huán)節(jié)一旦出現(xiàn)跑路或挪用資金，商戶自然拿不到錢(qián)。
二清機(jī)構(gòu)近幾年在商戶數(shù)量與交易規(guī)模方面取得大幅增長(zhǎng)，年交易量規(guī)模也高達(dá)上萬(wàn)億元，甚至超越了絕大部分正規(guī)的支付企業(yè)。不過(guò)，由于沒(méi)有嚴(yán)格的準(zhǔn)入要求，以及完善的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，這些違規(guī)的二清機(jī)構(gòu)發(fā)展的商戶質(zhì)量低，且絕大多數(shù)不符合正規(guī)機(jī)構(gòu)特約商戶的準(zhǔn)入要求，個(gè)別商戶沒(méi)有實(shí)際經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，其所辦理的POS機(jī)常常被用于信用卡套現(xiàn)、從事民間借貸。
“如果第三方支付公司對(duì)特約商戶或者代理商的內(nèi)部風(fēng)控審查比較嚴(yán)格，這種私下從事二清機(jī)構(gòu)收單業(yè)務(wù)的現(xiàn)象肯定不會(huì)像目前這般猖獗。同時(shí)，加之支付行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨白熱化，惡性競(jìng)爭(zhēng)的第三方支付公司也不在少數(shù)，不排除有故意放縱、默許‘二清’的存在，以此擴(kuò)大市場(chǎng)占有率和提升業(yè)績(jī)的可能。”
記者聯(lián)系上來(lái)自寧波本地的維權(quán)商戶鄭先生，對(duì)方表示，在媒體曝光后，通聯(lián)支付已改之前的強(qiáng)硬態(tài)度，已經(jīng)愿意與維權(quán)商戶談判。“因?yàn)殡p方是剛坐下來(lái)開(kāi)始談，還不知道我們商戶先行賠付的要求能不能被滿足。”而通聯(lián)支付北京分公司綜合部的負(fù)責(zé)人則對(duì)記者表示，具體情況自己并不了解，不予置評(píng)。截至記者發(fā)稿時(shí)，通聯(lián)支付稱將采用先行墊付的方式進(jìn)行處理。
商戶：通聯(lián)支付難逃干系
“剛開(kāi)始使用的一段時(shí)間都很正常的準(zhǔn)時(shí)到賬，可是沒(méi)過(guò)多久就無(wú)法到賬，沒(méi)想到我們的錢(qián)全部被代理商卷走。”鄭先生說(shuō)，通過(guò)銀聯(lián)查詢資金去向，所顯示的收單機(jī)構(gòu)就是通聯(lián)支付寧波公司，商戶名稱則是寧波勤豐華能電子科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱“勤豐華能”)，維權(quán)商戶們所使用的POS機(jī)就是從勤豐華能那里購(gòu)買(mǎi)的。未到賬款項(xiàng)是由于通聯(lián)支付代理商勤豐華能實(shí)際控制人鮑作健，將商戶資金轉(zhuǎn)移到個(gè)人賬戶。
資金被卷跑的投資者多次相約去通聯(lián)支付寧波公司討要說(shuō)法。不過(guò)，均被告知商戶并非使用通聯(lián)POS為由拒絕付款。
此外，通聯(lián)支付在此前接受采訪時(shí)，亦表示勤豐華能只是特約商戶，通聯(lián)支付也不做任何二清業(yè)務(wù)，出事后已及時(shí)報(bào)警立案，所以舉報(bào)的商戶并非通聯(lián)支付的商戶。
盡管通聯(lián)支付認(rèn)為勤豐華能系特約商戶，其違法違規(guī)卷跑商戶資金與公司無(wú)關(guān)。不過(guò)，這一說(shuō)法卻未能得到商戶們的認(rèn)同，被指難逃干系。同時(shí)，商戶們還詳盡地羅列出對(duì)通聯(lián)支付質(zhì)疑點(diǎn)，主要包括通聯(lián)支付作為收單機(jī)構(gòu)未履行相應(yīng)責(zé)任，存在違規(guī)發(fā)展商戶、違規(guī)售賣(mài)pos機(jī)終端，隱匿數(shù)據(jù)逃避監(jiān)管，隱瞞重大風(fēng)險(xiǎn)事件等。
根據(jù)《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，商戶及其法定代表人或負(fù)責(zé)人在中國(guó)人民銀行指定的風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)中存在不良信息的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎或拒絕為該商戶提供銀行卡收單服務(wù)。
商戶們表示，此次卷款跑路之人以前是有過(guò)犯罪記錄，通聯(lián)支付沒(méi)有切實(shí)履行對(duì)特約商戶的風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行查詢而貿(mào)然開(kāi)通支付通道，進(jìn)而為此次事件埋下隱患。
同時(shí)，收單機(jī)構(gòu)也應(yīng)對(duì)特約商戶的真實(shí)性負(fù)責(zé)。然而實(shí)際上，商戶們實(shí)地探訪后發(fā)現(xiàn)，勤豐華能向通聯(lián)支付提供的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所照片均為虛假的信息，系經(jīng)過(guò)PS而成，無(wú)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所也無(wú)實(shí)際業(yè)務(wù)。
二清風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)
值得注意的是，隨著近年來(lái)二清機(jī)構(gòu)的快速發(fā)展，所帶來(lái)的二清結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)也時(shí)有發(fā)生。在今年年初，央行特別發(fā)布關(guān)于銀行卡收單業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示：一、要與有合法資質(zhì)的銀行卡收單機(jī)構(gòu)直接簽訂銀行卡受理協(xié)議。二、要通過(guò)正當(dāng)渠道申請(qǐng)和安裝POS機(jī)。三、出現(xiàn)刷卡結(jié)算資金不到賬等資金風(fēng)險(xiǎn)事件后，商戶要及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案或向人民法院起訴，用法律手段維護(hù)自身合法權(quán)益。
此外，在去年銀聯(lián)召開(kāi)的2015年度非金融支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合規(guī)培訓(xùn)會(huì)議上，銀聯(lián)也表示要全面整頓二清現(xiàn)象，針對(duì)給二清平臺(tái)提供轉(zhuǎn)接的支付機(jī)構(gòu)將最高被罰500萬(wàn)元。同時(shí)，將加大懲罰力度，嚴(yán)重違規(guī)者甚至可能被取消資質(zhì)。
資深支付行業(yè)人士慕容子博對(duì)記者表示，理論上特約商戶不可以從事收單業(yè)務(wù)，現(xiàn)在的操作就等于寧波勤豐華能科技有限公司在做二清機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。而根據(jù)我國(guó)相關(guān)的支付行業(yè)條例，二清業(yè)務(wù)本身也是被嚴(yán)厲禁止的現(xiàn)象。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，二清機(jī)構(gòu)就是未獲得央行支付業(yè)務(wù)許可，卻在持牌收單機(jī)構(gòu)的支持下實(shí)際從事支付業(yè)務(wù)。相對(duì)于一清機(jī)所刷的錢(qián)直接到收款方賬戶，二清機(jī)由于刷卡的錢(qián)先轉(zhuǎn)到別人的賬戶，別人再轉(zhuǎn)回，其中隱藏的風(fēng)險(xiǎn)不言而喻。中間環(huán)節(jié)一旦出現(xiàn)跑路或挪用資金，商戶自然拿不到錢(qián)。
二清機(jī)構(gòu)近幾年在商戶數(shù)量與交易規(guī)模方面取得大幅增長(zhǎng)，年交易量規(guī)模也高達(dá)上萬(wàn)億元，甚至超越了絕大部分正規(guī)的支付企業(yè)。不過(guò)，由于沒(méi)有嚴(yán)格的準(zhǔn)入要求，以及完善的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，這些違規(guī)的二清機(jī)構(gòu)發(fā)展的商戶質(zhì)量低，且絕大多數(shù)不符合正規(guī)機(jī)構(gòu)特約商戶的準(zhǔn)入要求，個(gè)別商戶沒(méi)有實(shí)際經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，其所辦理的POS機(jī)常常被用于信用卡套現(xiàn)、從事民間借貸。
“如果第三方支付公司對(duì)特約商戶或者代理商的內(nèi)部風(fēng)控審查比較嚴(yán)格，這種私下從事二清機(jī)構(gòu)收單業(yè)務(wù)的現(xiàn)象肯定不會(huì)像目前這般猖獗。同時(shí)，加之支付行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨白熱化，惡性競(jìng)爭(zhēng)的第三方支付公司也不在少數(shù)，不排除有故意放縱、默許‘二清’的存在，以此擴(kuò)大市場(chǎng)占有率和提升業(yè)績(jī)的可能。”
