一旦發(fā)現(xiàn)信用卡出現(xiàn)套`現(xiàn)情況，銀行大多會凍結(jié)持卡人的卡片，如果情況惡劣，甚至?xí)⒊挚ㄈ肆腥脬y行的黑名單，或是直接顯示在信用平臺，造成日后辦理信用卡、貸款困難的問題。如今，持卡人都曾經(jīng)有過或是正在進(jìn)行著套`現(xiàn)，您的行為是不是真正的“套現(xiàn)”行為，銀行對于套`現(xiàn)又是怎樣界定的呢？一般通過以下幾點來判斷：
1.信用額度與本人條件不符
現(xiàn)在，網(wǎng)絡(luò)上有不少人叫賣或是包辦大額信用卡，動輒就是5萬元以上的額度，甚至還有人出售30萬元額度的黑金信用卡供持卡人套`現(xiàn)。所以，銀行判定套`現(xiàn)的一個重要標(biāo)志就是，信用卡信用額度較高，通常有幾萬元萬，用業(yè)內(nèi)人士的話說：“套起來也比較有激情”。
2.大額消費多
用來套`現(xiàn)的信用卡幾乎月月都有大額消費，而且普遍占總額度的90%以上。其中最重要的一個特點就是，經(jīng)常出現(xiàn)較大的整數(shù)金額如20000、40000等。因為日常消費刷卡很少能碰到大額整數(shù)，所以這也是銀行判定的條件之一。
3.高風(fēng)險刷卡
不少持卡人為了避免自己的帳戶被銀行關(guān)注，在套`現(xiàn)的時候經(jīng)常選擇不同的中介，以此變換刷卡的pos機。但是您是否知道，這種做法是徒勞的。套`現(xiàn)中介手里的 POS機由于長期進(jìn)行高危操作，多數(shù)都被銀聯(lián)和發(fā)卡行重點監(jiān)控，換POS機的做法只是從一個高風(fēng)險POS換到另外一個高風(fēng)險POS。如果每月都在高風(fēng)險 POS機上出現(xiàn)大額消費，同樣也會被銀行視為高危對象。
4.額度迅速用完
如果持卡人每月可以全額還款，但在還款后的2、3天內(nèi)就立即用完所有信用額度，或者是在還款后幾分鐘內(nèi)就在同一POS機上刷光所有額度，這樣也是一種容易被銀行定義為套現(xiàn)的行為。
從持卡人角度來講，除非經(jīng)濟實力非常強大，否則普通用戶經(jīng)常有數(shù)萬的大額消費大的可能性是非常小的。其次，長期每月刷到信用額度分文不剩的信用卡帳戶，也很容易被銀行關(guān)注，加之該卡高風(fēng)險POS消費記錄，這樣的帳戶幾乎都會被銀行列為高風(fēng)險帳戶。
小額的套`現(xiàn)行為，因為情節(jié)較輕，可能不會讓你承擔(dān)什么法律責(zé)任，但是也會影響你的信用記錄的。如果金額巨大，那可是“非法經(jīng)營罪“，要承擔(dān)法律責(zé)任的噢！同時，pos商友會還要提醒您：幫人套`現(xiàn)也是違法行為！
案例1
惡意透支100萬不還 牽出套`現(xiàn)大案
2月14日，廣陵公安分局湯汪派出所破獲一起利用POS機套`現(xiàn)大案。2013年11月份，某國有銀行信用卡中心向派出所報案，稱徐某惡意透支100多萬元信用卡，一開始，徐某以各種理由推托，后來直接就聯(lián)系不上徐某了。
按照規(guī)定，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法規(guī)定的惡意透支。
徐某惡意透支金額已屬“數(shù)額特別巨大”，警方高度重視，不久，徐某就被廣陵警方抓捕歸案。徐某供述，他名下共有兩張50萬元的信用卡，找人把100萬元套了現(xiàn)，加上后期的利息和滯納金等，他欠銀行100多萬元，因為還不起，就跑路了。警方順藤摸瓜，鎖定了曾幫助徐某用POS機刷卡50萬元的私營業(yè)主肖某。
案例2 兩年套`現(xiàn)2000萬 煙酒店夫妻齊獲刑
2010年4月，儀征公安局通過銀行監(jiān)控發(fā)現(xiàn)，有可疑資金頻繁流動，獲取一條利用POS機套`現(xiàn)的犯罪線索，最終指向開煙酒店的王某、吳某夫妻二人。在抓捕現(xiàn)場，
警方查獲套`現(xiàn)的POS機三臺，銀行卡30余張。王某歸案后交待，經(jīng)常光顧“套現(xiàn)公司”的有40多人，利用POS機套`現(xiàn)的人都是不同職業(yè)，每次套現(xiàn)少的有幾百塊錢，多則數(shù)萬元。
經(jīng)查，2008年7月以來，王某夫妻通過POS機刷卡、以虛假消費的手段向信用卡持卡人套`取銀行現(xiàn)金，每次套現(xiàn)后收取1%到1.5%的“手續(xù)費”，套`現(xiàn)總額達(dá)2000多萬元，非法獲利20多萬元。二人最終被儀征法院判刑。
