第一章 目的和適用范圍

　　第一節(jié) 目的

　　第一條【目的】為遏制銀聯(lián)卡受理市場(chǎng)違規(guī)行為，強(qiáng)化機(jī)構(gòu)對(duì)業(yè)務(wù)規(guī)則的執(zhí)行，引導(dǎo)規(guī)范開(kāi)展銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，營(yíng)造“合規(guī)自律、規(guī)范發(fā)展”的市場(chǎng)環(huán)境，促進(jìn)銀聯(lián)卡產(chǎn)業(yè)健康持續(xù)發(fā)展, 維護(hù)產(chǎn)業(yè)各方合法權(quán)益，制定本細(xì)則。

　　第二節(jié) 適用范圍

　　第二條【適用機(jī)構(gòu)】本細(xì)則適用于涉及經(jīng)營(yíng)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)的所有收單機(jī)構(gòu)、發(fā)卡機(jī)構(gòu)和其他支付機(jī)構(gòu)。

　　第三條【適用渠道】本細(xì)則適用渠道包括受理終端及網(wǎng)絡(luò)支付接口。受理終端是指通過(guò)銀聯(lián)卡信息(磁條、芯片或銀聯(lián)卡賬戶信息)讀取、采集或錄入裝置生成銀聯(lián)卡交易指令，能夠保證銀聯(lián)卡交易信息處理安全的各類(lèi)實(shí)體支付終端。網(wǎng)絡(luò)支付接口是指收單機(jī)構(gòu)與網(wǎng)絡(luò)特約商戶基于約定的業(yè)務(wù)規(guī)則，用于網(wǎng)絡(luò)支付數(shù)據(jù)交換的規(guī)范和技術(shù)實(shí)現(xiàn)。

　　第四條【適用交易類(lèi)型】本細(xì)則適用的交易類(lèi)型包括：

　　1.《銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章》中明確要求必須支持或可選的交易類(lèi)型，包括但不限于消費(fèi)、消費(fèi)撤銷(xiāo)、退貨、預(yù)授權(quán)、預(yù)授權(quán)撤銷(xiāo)、預(yù)授權(quán)完成、預(yù)授權(quán)完成撤銷(xiāo)、轉(zhuǎn)賬等。

　　2.中國(guó)銀聯(lián)業(yè)務(wù)管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“業(yè)管委”)正式發(fā)布的其他銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則中明確的交易類(lèi)型，包括但不限于代收、代付、訂購(gòu)、無(wú)卡自助消費(fèi)、自助消費(fèi)、賬戶服務(wù)類(lèi)、助農(nóng)取款、信用卡還款等。

　　第二章 約束措施

　　第一節(jié) 通報(bào)

　　第五條【通報(bào)】以書(shū)面形式對(duì)機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為在銀聯(lián)所有成員機(jī)構(gòu)中進(jìn)行通報(bào)，同時(shí)抄報(bào)相關(guān)政府監(jiān)管部門(mén)及行業(yè)協(xié)會(huì)。

　　第二節(jié) 追償性清算和標(biāo)準(zhǔn)化清算

　　第六條【追償性清算】因機(jī)構(gòu)違規(guī)使用MCC或特殊計(jì)費(fèi)相關(guān)信息造成發(fā)卡機(jī)構(gòu)收益和中國(guó)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)損失的金額，中國(guó)銀聯(lián)從違規(guī)機(jī)構(gòu)的清算資金中予以扣除。

　　第七條【標(biāo)準(zhǔn)化清算】標(biāo)準(zhǔn)化清算包括標(biāo)準(zhǔn)化清算Ⅰ和標(biāo)準(zhǔn)化清算Ⅱ。

　　標(biāo)準(zhǔn)化清算Ⅰ，是指中國(guó)銀聯(lián)對(duì)違規(guī)行為涉及商戶的跨行清算交易，按照銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)最高定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)下發(fā)卡機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀聯(lián)應(yīng)得收益與違規(guī)交易實(shí)際清算發(fā)卡機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀聯(lián)收益之間的差額，從違規(guī)機(jī)構(gòu)的清算資金中予以扣除。

　　標(biāo)準(zhǔn)化清算Ⅱ，是指中國(guó)銀聯(lián)對(duì)違規(guī)行為涉及商戶的跨行清算交易，按照銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)價(jià)格最高定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)下發(fā)卡機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀聯(lián)應(yīng)得收益與按照一般類(lèi)非批發(fā)商戶標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的發(fā)卡機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀聯(lián)應(yīng)得收益之間的差額，從違規(guī)機(jī)構(gòu)的清算資金中予以扣除。

　　第三節(jié) 約束金及審計(jì)

　　第八條【約束金】機(jī)構(gòu)出現(xiàn)系統(tǒng)化變?cè)旖灰?、移機(jī)等違規(guī)行為時(shí)，中國(guó)銀聯(lián)向違規(guī)機(jī)構(gòu)收取一定金額的約束金，約束金可以疊加。

　　第九條【審計(jì)】收單機(jī)構(gòu)疑似存在系統(tǒng)化變?cè)旖灰椎?，中?guó)銀聯(lián)可委托第三方機(jī)構(gòu)[1]對(duì)收單機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)、平臺(tái)及相關(guān)文件等開(kāi)展審計(jì)。審計(jì)所涉各項(xiàng)費(fèi)用由被審計(jì)收單機(jī)構(gòu)承擔(dān)。

　　第四節(jié) 暫停轉(zhuǎn)接

　　第十條【暫停轉(zhuǎn)接】對(duì)機(jī)構(gòu)的嚴(yán)重違規(guī)行為或根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，暫停轉(zhuǎn)接違規(guī)行為涉及商戶的跨行交易。

　　第五節(jié) 數(shù)種違規(guī)行為及多次違規(guī)約束

　　第十一條【數(shù)種違規(guī)行為的合并約束】數(shù)種違規(guī)行為是指并發(fā)兩種或兩種以上違規(guī)行為。同一商戶出現(xiàn)數(shù)種違規(guī)行為的，立即啟動(dòng)約束措施，并追加標(biāo)準(zhǔn)化清算Ⅱ。執(zhí)行時(shí)，除追加的標(biāo)準(zhǔn)化清算Ⅱ約束措施外，要針對(duì)其他約束措施分別計(jì)算約束金額，其他約束措施中未包含約束金措施的，以計(jì)算出的最高約束金額進(jìn)行約束;包含約束金措施的，以約束金總和與計(jì)算出的最高約束金額之和進(jìn)行約束。

　　第十二條【多次違規(guī)約束】商戶[2]完成整改后，再次出現(xiàn)違規(guī)行為的，除對(duì)違規(guī)行為涉及的機(jī)構(gòu)執(zhí)行相應(yīng)約束措施外，另行按違規(guī)次數(shù)對(duì)機(jī)構(gòu)執(zhí)行約束金約束措施。

　　第三章 具體違規(guī)行為

　　第一節(jié) 系統(tǒng)化違規(guī)

　　第十三條【違規(guī)開(kāi)展銀聯(lián)卡跨行業(yè)務(wù)】機(jī)構(gòu)在未與銀聯(lián)簽訂相關(guān)協(xié)議或未遵守相關(guān)協(xié)議約定的情況下，未通過(guò)中國(guó)銀聯(lián)開(kāi)展銀聯(lián)卡跨行交易和資金清算業(yè)務(wù)的，中國(guó)銀聯(lián)向違規(guī)機(jī)構(gòu)收取違規(guī)開(kāi)展銀聯(lián)卡跨行業(yè)務(wù)約束金，每戶違規(guī)商戶收取約束金5萬(wàn)元。

　　第十四條【系統(tǒng)化變?cè)旖灰住渴諉螜C(jī)構(gòu)系統(tǒng)在智能化判斷卡BIN、交易金額、路由等信息的基礎(chǔ)上，通過(guò)拆分、變?cè)旖灰最?lèi)型、變?cè)旖灰浊赖仁侄味ㄏ蚧螂S機(jī)上送交易，把同一商戶交易分散在多個(gè)商戶編碼或者多個(gè)交易渠道進(jìn)行上送的，立即啟動(dòng)約束金約束措施，約束金額為單次50萬(wàn)元。此類(lèi)違規(guī)行為同時(shí)伴隨套用MCC、大商戶模式、虛假設(shè)置交易類(lèi)型、虛假設(shè)置交易渠道等違規(guī)行為的，僅以系統(tǒng)化變?cè)旖灰准s束，不再進(jìn)行數(shù)種違規(guī)行為合并約束。

　　第二節(jié) 違規(guī)設(shè)置銀聯(lián)卡刷卡手續(xù)費(fèi)價(jià)格

　　第十五條【套用MCC】收單機(jī)構(gòu)違規(guī)套用低零扣率或封頂類(lèi)MCC碼的，立即啟動(dòng)追償性清算，約束期間為違規(guī)行為起始日至違規(guī)行為整改完成日。

　　第十六條【套用特殊計(jì)費(fèi)】收單機(jī)構(gòu)違規(guī)使用特殊計(jì)費(fèi)標(biāo)識(shí)及計(jì)費(fèi)資料造成違規(guī)設(shè)置銀聯(lián)卡刷卡手續(xù)費(fèi)價(jià)格的，立即啟動(dòng)追償性清算，約束期間為違規(guī)行為起始日至違規(guī)行為整改完成日。累計(jì)違規(guī)使用特殊計(jì)費(fèi)商戶數(shù)達(dá)到該收單機(jī)構(gòu)當(dāng)月活動(dòng)商戶數(shù)的X%的，自達(dá)到比例之日起一年內(nèi)對(duì)該機(jī)構(gòu)的所有特殊計(jì)費(fèi)商戶按無(wú)特殊計(jì)費(fèi)商戶進(jìn)行清算。

　　第三節(jié) 虛假類(lèi)違規(guī)

　　第十七條【虛假簽購(gòu)單】收單機(jī)構(gòu)的各類(lèi)電子或紙質(zhì)簽購(gòu)單信息不完整或其中的一項(xiàng)或多項(xiàng)信息與實(shí)際上送交易報(bào)文信息不符的，啟動(dòng)約束金措施，約束金額為每臺(tái)終端1萬(wàn)元。

　　第十八條【虛假注冊(cè)商戶信息】收單機(jī)構(gòu)在中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)網(wǎng)商戶信息注冊(cè)系統(tǒng)中注冊(cè)的商戶名稱(chēng)、商戶編碼、MCC、地區(qū)代碼、收單機(jī)構(gòu)代碼、受理機(jī)構(gòu)代碼、特殊計(jì)費(fèi)標(biāo)識(shí)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證明文件、法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件等信息中的一項(xiàng)或多項(xiàng)與商戶真實(shí)交易場(chǎng)景不符的，啟動(dòng)約束金措施，約束金額為每戶1000元。

　　第十九條【虛假設(shè)置交易類(lèi)型】收單機(jī)構(gòu)未根據(jù)特約商戶受理的真實(shí)場(chǎng)景、特約商戶和持卡人的實(shí)際交易行為正確選用交易類(lèi)型的，啟動(dòng)約束金措施，約束金額為每戶1萬(wàn)元。

　　第二十條【虛假設(shè)置交易渠道】收單機(jī)構(gòu)違規(guī)設(shè)置交易渠道獲取發(fā)卡機(jī)構(gòu)交易授權(quán)的，啟動(dòng)約束金措施，約束金額為每戶1萬(wàn)元。

　　第四節(jié) 特約商戶違規(guī)

　　第二十一條【商戶信息應(yīng)注冊(cè)未注冊(cè)】未在中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)網(wǎng)商戶信息注冊(cè)系統(tǒng)中商戶名稱(chēng)、商戶編碼、MCC、收單機(jī)構(gòu)代碼、受理機(jī)構(gòu)代碼、地區(qū)代碼、特殊計(jì)費(fèi)標(biāo)識(shí)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼、商戶地址等商戶信息的，在《限期整改通知書(shū)》簽發(fā)5個(gè)工作日內(nèi)未完成整改的，啟動(dòng)約束金措施，約束金額為每戶100元。

　　第二十二條【大商戶模式】多家商戶共用一個(gè)商戶編碼的，啟動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)化清算，約束期限從違規(guī)行為起始日至整改完成日。

　　第二十三條【違規(guī)設(shè)置地區(qū)代碼】收單機(jī)構(gòu)在設(shè)置受理機(jī)構(gòu)代碼時(shí)，設(shè)置的地區(qū)代碼與機(jī)具布放所在地不符的，在《限期整改通知書(shū)》簽發(fā)5個(gè)工作日內(nèi)未完成整改的，啟動(dòng)約束金措施，約束金額為每戶1000元。

　　第二十四條【違規(guī)傳輸商戶名稱(chēng)】收單機(jī)構(gòu)違規(guī)傳輸商戶名稱(chēng)，使交易其他相關(guān)方無(wú)法準(zhǔn)確識(shí)別發(fā)起交易的真實(shí)商戶，在《限期整改通知書(shū)》簽發(fā)5個(gè)工作日內(nèi)未完成整改的，啟動(dòng)約束金措施，約束金額為每戶1000元。

　　第二十五條【錯(cuò)誤設(shè)置商戶類(lèi)別碼】收單機(jī)構(gòu)未根據(jù)特約商戶受理的真實(shí)場(chǎng)景正確選用MCC碼獲取發(fā)卡機(jī)構(gòu)交易授權(quán)，但未對(duì)交易各方造成損失的，在《限期整改通知書(shū)》簽發(fā)5個(gè)工作日內(nèi)未完成整改的，啟動(dòng)約束金措施，約束金額為每戶500元。

　　第五節(jié) 終端管理違規(guī)

　　第二十六條【終端未認(rèn)證】收單機(jī)構(gòu)使用未經(jīng)中國(guó)銀聯(lián)認(rèn)證的終端開(kāi)展銀聯(lián)卡跨行交易，且在《限期整改通知書(shū)》簽發(fā)5個(gè)工作日內(nèi)未完成整改的，啟動(dòng)約束金措施，約束金為每個(gè)終端型號(hào)10萬(wàn)元。

　　第二十七條【移機(jī)挪用】收單機(jī)構(gòu)在特約商戶布放的銀行卡受理終端出現(xiàn)“移機(jī)挪用”的，立即啟動(dòng)約束金措施，境內(nèi)移機(jī)的，約束金為每臺(tái)終端1萬(wàn)元;跨境移機(jī)的，約束金為每臺(tái)終端5萬(wàn)元。

　　第二十八條【超范圍布放】收單機(jī)構(gòu)銀聯(lián)卡受理終端超出中國(guó)銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則限定的范圍使用的，立即啟動(dòng)約束金措施，約束金為每臺(tái)終端1萬(wàn)元。

　　第六節(jié) 流程管理類(lèi)違規(guī)

　　第二十九條【期限內(nèi)未提供或提供虛假材料】收單機(jī)構(gòu)在收到《協(xié)助調(diào)查函》后，拒絕提供疑似違約商戶合規(guī)證明材料或其他中國(guó)銀聯(lián)要求報(bào)送的材料，或提供虛假材料的，在啟動(dòng)原約束措施的基礎(chǔ)上，追加約束金措施，約束金為每次1萬(wàn)元。

　　第三十條【拒絕審計(jì)】收單機(jī)構(gòu)拒絕中國(guó)銀聯(lián)委托的第三方機(jī)構(gòu)審計(jì)或拒絕提供審計(jì)事項(xiàng)有關(guān)資料的，視同收單機(jī)構(gòu)存在系統(tǒng)化變?cè)旖灰走`規(guī)行為，在啟動(dòng)原約束措施的基礎(chǔ)上，追加約束金措施，約束金為50萬(wàn)元。

　　第七節(jié) 外包機(jī)構(gòu)管理違規(guī)

　　第三十一條【外包機(jī)構(gòu)未備案】外包機(jī)構(gòu)未在中國(guó)銀聯(lián)備案的，在《限期整改通知書(shū)》簽發(fā)5個(gè)工作日內(nèi)未完成整改的，對(duì)相應(yīng)收單機(jī)構(gòu)及該外包機(jī)構(gòu)進(jìn)行通報(bào)。

　　第四章 違規(guī)約束流程

　　第三十二條【違規(guī)行為認(rèn)定主體】業(yè)管委授權(quán)業(yè)管委秘書(shū)處(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“秘書(shū)處”)對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行核查和認(rèn)定。秘書(shū)處可以委托中國(guó)銀聯(lián)境內(nèi)相關(guān)分公司或境外相關(guān)代表處開(kāi)展違規(guī)行為的核查和認(rèn)定工作。

　　第三十三條【違規(guī)行為的協(xié)查】秘書(shū)處或其委托的中國(guó)銀聯(lián)境內(nèi)相關(guān)分公司或境外相關(guān)代表處向疑似存在違規(guī)行為的收單機(jī)構(gòu)發(fā)送《關(guān)于協(xié)助調(diào)查受理市場(chǎng)秩序違規(guī)行為的函》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《協(xié)助調(diào)查函》”)(附件1)，要求收單機(jī)構(gòu)對(duì)存在疑似違規(guī)行為的商戶進(jìn)行調(diào)查。

　　收單機(jī)構(gòu)在收到《協(xié)助調(diào)查函》后5個(gè)工作日內(nèi)將調(diào)查結(jié)果及證明材料反饋秘書(shū)處或其委托的中國(guó)銀聯(lián)境內(nèi)相關(guān)分公司或境外相關(guān)代表處。

　　第三十四條【違規(guī)行為的核查和認(rèn)定】秘書(shū)處或其委托的中國(guó)銀聯(lián)境內(nèi)相關(guān)分公司或境外相關(guān)代表處對(duì)收單機(jī)構(gòu)提供的合規(guī)材料進(jìn)行核查。出現(xiàn)以下情形之一的，視為收單機(jī)構(gòu)違規(guī)行為得到認(rèn)定：

　　(一)收單機(jī)構(gòu)收到《協(xié)助調(diào)查函》后5個(gè)工作日內(nèi)確認(rèn)違規(guī)行為;

　　(二)收單機(jī)構(gòu)收到《協(xié)助調(diào)查函》后5個(gè)工作日內(nèi)未提出書(shū)面申訴的;

　　(三)收單機(jī)構(gòu)收到《協(xié)助調(diào)查函》后5個(gè)工作日內(nèi)提出書(shū)面申訴，但經(jīng)秘書(shū)處或其委托的中國(guó)銀聯(lián)境內(nèi)相關(guān)分公司或境外相關(guān)代表處仍認(rèn)定為違規(guī)的。

　　第三十五條【違規(guī)行為的整改】收單機(jī)構(gòu)調(diào)查反饋確認(rèn)存在違規(guī)行為的，應(yīng)同時(shí)反饋整改結(jié)果。

　　符合第三十五條中(二)、(三)情況的，秘書(shū)處或其委托的中國(guó)銀聯(lián)境內(nèi)相關(guān)分公司或境外相關(guān)代表處應(yīng)向收單機(jī)構(gòu)發(fā)送《限期整改通知書(shū)》。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到《限期整改通知書(shū)》后5個(gè)工作日內(nèi)反饋整改結(jié)果。

　　第三十六條【違規(guī)行為約束執(zhí)行】秘書(shū)處對(duì)確認(rèn)存在違規(guī)行為并符合約束條件的收單機(jī)構(gòu)簽發(fā)《關(guān)于受理市場(chǎng)秩序違規(guī)行為的約束決定》，執(zhí)行違規(guī)約束。對(duì)秘書(shū)處或其委托中國(guó)銀聯(lián)境內(nèi)相關(guān)分公司或境外相關(guān)代表處進(jìn)行的違規(guī)行為調(diào)查認(rèn)定工作的，被委托的中國(guó)銀聯(lián)境內(nèi)相關(guān)分公司或境外相關(guān)代表處將調(diào)查及認(rèn)定結(jié)果報(bào)秘書(shū)處執(zhí)行約束措施。

　　第五章 附則

　　第三十七條 本細(xì)則所稱(chēng)移機(jī)挪用，是指商戶自行移機(jī)或收單機(jī)構(gòu)與商戶合謀移機(jī)，致使機(jī)具注冊(cè)所在地與實(shí)際使用地不同，且造成發(fā)卡機(jī)構(gòu)及銀聯(lián)手續(xù)費(fèi)損失或從事套現(xiàn)、洗錢(qián)等違法犯罪行為的現(xiàn)象。本細(xì)則所稱(chēng)跨境移機(jī)，是指將境內(nèi)機(jī)具移至境外，或在境外的不同地區(qū)間移機(jī)的行為。

　　第三十八條 本細(xì)則所涉約束金額的計(jì)量單位均為人民幣。

　　第三十九條 各機(jī)構(gòu)及中國(guó)銀聯(lián)相關(guān)單位可依據(jù)本細(xì)則制定相應(yīng)的規(guī)則，但不得與本細(xì)則相沖突。

　　第四十條 本細(xì)則由中國(guó)銀聯(lián)負(fù)責(zé)解釋、修訂。