【理財案例】

劉先生，今年40歲，某超市市場總監(jiān)，每月收入15000元。太太，今年36歲一直在家照顧14歲的兒子。房貸已全部還清，家中有輛車。劉先生家每月生活開支6000元，女兒學習費1000元，汽車開支2000元，現(xiàn)有65萬元閑置資金可以進行投資，希望嘉豐瑞德給予合理的資產配置建議。

家庭人員情況：

【案例分析】

根據(jù)劉先生家的情況分析，劉先生每月15000元的收入，完全能滿足家庭生活開支，風險偏好中等。目前劉先生理財重點是對65萬閑散資產進行合理配置?？紤]到劉先生上有老，下有小，而且已四十，嘉豐瑞德理財師認為，投資應注重穩(wěn)定性和保障性，再來追求較高的投資收益。在實際資產配置中，可選擇類貨幣基金、固定收益類產品、實物黃金、保險等產品，來實現(xiàn)投資收益最大化的增長。

【理財建議】

1、貨幣基金

余額寶是天弘貨幣基金產品，免申購贖回費，投資門檻1元起，年化收益6%左右，實行T+0贖回方式，建議將5萬元資產購買該產品，隨用隨取，還能獲得比存款更高收益。

2、固定收益類產品

劉先生四十歲，人到中年，上有老下有下，因此更需注重穩(wěn)定性。固定收益類產品在資產配置中應占據(jù)大頭，建議40萬在嘉豐瑞德認購“宜盛寶”產品，年化收益率10%，1年能穩(wěn)定獲得40000元的收益；為了分散投資風險，再分配10萬元購買銀行理財產品，年化收益率5.5%左右，獲得更加穩(wěn)定的收益，一年預計可獲得5500元左右的收益

3、黃金投資

再拿出5萬元購買實物黃金，投資期限建議長期持有。

4、添置保險

劉先生是家庭的主要經(jīng)濟來源，如果王先生發(fā)生什么意外，家庭將失去經(jīng)濟來源。因此，理財師建議購買購置5萬元的保險產品，如重大疾病險、意外險等，來增強家庭保障。

投資組合表